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什么是贷款反欺诈拒绝


什么是贷款反欺诈拒绝?在信贷圈子里有个传说,说同意一笔贷款只需要一个理由,拒绝一笔贷款有一百个理由,今天就给大家分析一下申请贷款出现反欺诈拒绝是什么原因?
反欺诈拒绝剖析
在日常工作中,我们会遇到很多的“反欺诈拒绝”,实在让人懊恼。在那一瞬间,我相信所有小伙伴心中都有一万只草泥马在奔腾···
众所周知,常见拒绝原因如下,但依然很多不甚理解。
“反欺诈拒绝”顾名思义客户信息存在欺诈行为,为了降低公司整体业绩的逾期率,自2017年来,风控平台先后接入同盾数据、众多征信机构、央行、电商平台等信贷应用场景的征信数据,涵盖用户的交易、行为、身份、学历、工商、通信信息和各类防欺诈规则、评分卡等,帮助公司快速识别欺诈风险,提升信贷生命周期的风控管理和优化。
据业内人士指出,P2P网贷行业已经成为虚假信息欺诈的重灾区。因大量非专业人士的操作,以及网络的隐蔽性,造成大量的虚假信息。故此,“反欺诈识别”是一个公司必要的风控环节。
银行贷款行业,都有一个不得不面对的共性问题——风险把控,一旦客户信息准备不充分,注意不到位,都可能和资金周转说拜拜,尤其!!!想必各位平安的小伙伴们都遇到过——反欺诈拒绝,苦恼不!后悔不!
故,给大家梳理出了常见的反欺诈拒绝原因,如下:
1.以前手机号没有注销,产生话费欠费
2.客户手机没有通讯录
3.联系人有不良记录
4.联系人三月内有放款
5.所填联系人没有通话记录
6.多次车险理赔
7.客户有官司在身
8.客户频繁换工作
9.录入信息和人行存档信息差异较大
反欺诈系统一直以来都被业内认为是互金领域的重要安全举措之一,通过反欺诈的作用,能够避免一些个体的贷款风险性。
很多人不理解,为什么需要把反欺诈放在第一位呢?
首先,对比传统的借贷模式,现金贷的资金借贷不高,可以说风控更多体现在大数据上。并且重视的是借款人的还款意愿而非还款能力。适度的逾期不仅不会影响平台的正常运营,反而可以通过逾期费用提高其营收。因此,反欺诈是现金贷风控的首要课题。
目前,线上贷款的欺诈行为有中介代办、团伙作案、机器行为、账户盗用、身份冒用和串联交易等。针对这些欺诈行为,常用的反欺诈规则包括勾稽比对、交叉检验、强特征筛选、风险关系以及用户行为数据分析,目前市面上的平台大致都能够按照这样的流程走,所以现金贷系统需要接入反欺诈的原因就在这里。
回归正题
“拒绝原因1”中所说的话费欠费,甚至水电费欠费都有可能会匹配到,所以在签约环节中,请旁敲侧击核实清楚;
“拒绝原因2”和“拒绝原因5”基本雷同,倘若存在,太不符合常理了。个人建议通过“QQ同步助手”把旧手机聊天记录、通讯录、短信记录导入过来。若实在无通话记录,当天给几个联系人拨打3分钟以上的电话,最好是第二天再继续操作,操作前再重启一下手机。
“拒绝原因3”那就不需要多说了,请不要小看大数据,专业人士可以把你的信息查的一个底朝天,管你开房亦或是买羞羞之物。
“拒绝原因4”若识别到联系人有贷款,系统可能会认为你的圈子都需要用钱,这个风险偏大,亦有可能是不当投资。
“拒绝原因6”多次车险理赔,谁也不知是你技术烂还是故意额保险公司的钱,这种粗心大意之辈银行也怕。
“拒绝原因7”因涉及客户隐私问题,大多数人并不会实话实说,签约时像朋友聊天一样旁敲侧击的核实一下。
“拒绝原因8”和“拒绝原因9”属于同一类问题,对于个别拿捏不准的客户,让其配合打一份征信报告,有针对性的解决。当然,此类客户请慎重,极易造成逾期,请知悉。

反欺诈风控原理大致如此,请各位小伙伴签约环节中,细细揣摩,切勿操之过急。请不要为了签约而签约,而是为了解决资金需求而签约。与客户沟通过程中,多掌握一点各行各业之事。不求上知天文下知地理,但求略懂···


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